ファクタリング個人について

個人事業主やフリーランスにとって、急な資金ニーズへの対応は事業継続の鍵となります。

特に、数万円から数十万円といった「少額の売掛金を即日で現金化したい」というニーズは非常に高まっています。

銀行融資では時間がかかりすぎる上、少額債権はそもそも対象外となるケースがほとんどです。

そこで注目されているのが、ファクタリングです。

ファクタリングは売掛金を買い取ってもらうことで、資金調達を行うサービスであり、融資とは異なり借金ではありません。

今回は、個人事業主・フリーランスに特化し、実績・スピード・費用などの面で優れている、少額（1万円〜）からOKで即日入金に対応可能な、おすすめのファクタリング業者10選を紹介します。

資金調達を成功させるためのコツ、業者選びのポイント、利用上の注意点などについても詳しく解説していますので、最後まで是非ご覧ください。

少額OK！即日入金可のおすすめファクタリング業者10選

個人事業主・フリーランスの利用実績や、オンラインでの手続きの簡便性、即日入金への対応力を総合的に調査分析した結果、当サイトでは以下で示す１０のファクタリング業者を、少額・即日対応のおすすめ依頼先として紹介します。

いずれの業者も、少額債権への対応力と即日入金の実績が豊富ですが、比較表で示した通りそれぞれ具体的な手数料設定や持ち味が異なります。

次の項では、１つ１つ事務所の概要や特色を紹介いたしますので、どこが自分の状況に合っているかじっくり吟味し、ベストなファクタリング業者を見つけ出してください。

• QuQuMo（ククモ）
• ファクタープラン
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート
• ラボル（labol）
• PAYTODAY（ペイトゥデイ）
• FREENANCE（フリーナンス）即日払い
• アクセルファクター
• トラストゲートウェイ
• ベストファクター

QuQuMo（ククモ）：オンライン完結と業界最安水準の手数料が魅力

QuQuMo（ククモ）は、デジタル技術を最大限に活用し、ファクタリングのプロセスをオンラインで完結させることに特化したサービスです。

その迅速な対応力と業界最安水準の手数料（1%〜9%）により、多くの個人事業主から高い評価を得ています。

【QuQuMoの主要な特徴と強み】

• 資金化スピード： AIを活用した独自の審査システムにより、申し込みから契約、入金までを最短2時間で完了させます。緊急で資金が必要な場合に、最も迅速に対応できる業者の一つです。
• 手続きの利便性： 来店や面談は一切不要であり、すべての手続きがインターネット上で完結します。場所や時間を問わず、全国どこからでも手軽に利用できる点が大きな魅力です。
• 手数料の低さ： 手数料率は1%〜9%と業界でも非常に低水準に設定されており、資金調達のコストを大幅に抑えることができます。
• 柔軟な対応： 少額の売掛金から大口の売掛金まで、買取額に制限を設けていません。個人事業主の小口案件の利用実績も豊富です。
• 売掛先に知られない： 2者間ファクタリングに特化しているため、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配がありません。

コストを抑えつつ、とにかく早く資金を手に入れたいと考える個人事業主にとって、QuQuMoは最有力候補の一つとなります。

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ファクタープラン：10万円から即日入金に対応するスピード重視の業者

ファクタープランは、資金調達のスピードと、個人事業主への手厚いサポートに重点を置いたファクタリング業者です。

最低買取額を10万円からと設定しており、少額の売掛金を持つ個人事業主の急な支払いニーズに応える体制が整っています。

【ファクタープランの主要な特徴と強み】

• 確実な即日対応： 審査体制が非常に効率的であり、午前中の早い時間に申し込みを完了させれば、その日のうちに資金化が完了する可能性が高いです。
• 経験豊富なサポート： ファクタリングの経験が豊富な担当者が親身に相談に乗ってくれるため、初めてファクタリングを利用する方や、手続きに不安がある方でも安心して進めることができます。
• 低コストで利用可能： 手数料は2%〜10%と低めに設定されており、少額案件でもコストを抑えた資金調達が可能です。
• 原則面談不要： 申し込みから契約まで原則として面談は不要であり、オンラインや電話、メールでのやり取りで完結します。
• 柔軟な審査基準： 売掛先の信用情報が重視されるため、利用する個人事業主自身の設立年数や財務状況が多少厳しくても、柔軟に対応してもらえます。

スピードと丁寧なサポートの両方を求め、特に10万円以上の少額債権を資金化したい個人事業主におすすめの業者です。

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ビートレーディング：少額・スピーディーな資金調達に特化

ビートレーディングは、少額債権の買取に特化して積極的に取り組み、資金調達の迅速さを追求しているファクタリングサービスです。

個人事業主や設立間もない企業に対しても、柔軟な審査姿勢で臨んでいます。

【ビートレーディングの主要な特徴と強み】

• 圧倒的な資金化スピード： 最短2時間という非常に短い時間で資金化を可能にしています。急な仕入れや支払いに追われている場合に大きな力を発揮します。
• 利用者の財務状況を問わない： 審査において「売掛先の信用情報」を最も重視する方針です。そのため、利用する個人事業主自身の赤字決算や借入状況を理由に断られる可能性が低いです。
• 手続きの簡便さ： 契約手続きが非常にシンプルで分かりやすく、オンラインまたは郵送で完結できるため、全国どこからでも利用が可能です。
• 柔軟な対応力： 他社で断られた案件でも、ビートレでは独自の審査基準により対応可能となるケースが多く、諦める前に相談してみる価値があります。
• 手数料の明確性： 手数料は2%〜12%の範囲で明確に提示され、安心して利用できます。

自身の信用情報に不安があるが、少額債権を緊急で資金化したい個人事業主にとって、ビートレは有力な選択肢です。 

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日本中小企業金融サポート：信頼性の高い老舗で低手数料を実現

「日本中小企業金融サポート」は、長年にわたり中小企業や個人事業主の資金調達を支援してきた実績を持つ老舗のファクタリング業者です。

豊富な経験に裏打ちされた安定したサービスと、低コストでの資金提供に強みがあります。

【日本中小企業金融サポートの主要な特徴と強み】

• 業界最低水準の手数料： 手数料は1.5%～と非常に低く、資金調達コストを最小限に抑えたい個人事業主にとって大きなメリットです。
• 高い信頼性と安心感： 債権管理や財務コンサルティングのノウハウも持ち合わせており、単なる資金提供に留まらない、信頼性の高いサポートを受けられます。
• 迅速な資金化： 最短3時間での資金化が可能であり、即日入金の実績も豊富です。
• 多様なファクタリング形式： 2者間ファクタリングだけでなく、3者間ファクタリングにも対応しています。債権額や売掛先との関係に応じて最適な形式を選択できます。
• 柔軟な相談体制： 30万円からが目安ですが、まずは無料相談を通じて、個別の状況に合わせた柔軟な提案を受けることが可能です。

特に信頼性とコストメリットを重視し、確実に資金調達を行いたい個人事業主におすすめできる業者です。

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ラボル（labol）：1万円からの超少額・手数料10%固定

ラボル（labol）は、個人事業主やフリーランスの小口ニーズに徹底的に特化したファクタリングサービスです。

他社では断られがちな10万円以下の超少額債権の資金化を可能にしている点が、最大の強みです。

【ラボルの主要な特徴と強み】

• 超少額対応： 業界でも数少ない、1万円からの買取に対応しています。数万円程度の緊急資金を調達したい場合に非常に有用です。
• 手数料が明確： 手数料は一律10%固定です。金額や審査結果によって変動することがないため、利用前にかかる費用が明確で安心です。
• フリーランスに特化： サービス設計がフリーランスの働き方に合わせて最適化されており、手続きが簡素で分かりやすいです。
• オンライン完結と当日資金化： すべての手続きがオンラインで完了し、申し込みから当日中の資金化を目指せます。
• 独自の審査基準： 独自の審査基準を持つことで、特に小口案件で迅速な判断を実現しています。

少額すぎて他社に断られた個人事業主や、手数料を明確に把握してから利用したいフリーランスに最適なサービスです。

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 PAYTODAY（ペイトゥデイ）：最短30分入金の驚異的なスピード

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AIによる自動審査とデジタル技術を駆使し、ファクタリング業界でトップクラスのスピードを実現したオンライン完結型のサービスです。その驚異的な最短30分という資金化スピードは、まさに緊急時の資金調達に最適です。

【PAYTODAYの主要な特徴と強み】

• 圧倒的なスピード： AI自動審査により、申し込みから入金までを最短30分で完了させます。即座に資金が必要な状況に最も頼りになります。
• 低コストを実現： 手数料は1%〜9.0%と非常に低く、スピードだけでなくコスト面でも高い競争力を持っています。
• 完全にオンライン完結： 面倒な書類提出や面談が不要で、すべての手続きがオンラインで完結するため、場所や時間を問わず申し込みが可能です。
• 柔軟な買取実績： 10万円からの少額買取実績も豊富で、急な支払いなどで今すぐ少額資金が必要な場合に適しています。
• 24時間365日受付： 申し込みは24時間365日受け付けており、事業者の都合に合わせていつでも手続きを開始できます（審査対応時間は別途規定あり）。

スピードとコスト、そして利便性のすべてを高いレベルで求める個人事業主にとって、最有力候補となるサービスです。

FREENANCE（フリーナンス）即日払い：フリーランスのための保険付きサービス

FREENANCE（フリーナンス）の「即日払い」は、フリーランスを総合的に支援するサービスに付帯するファクタリング機能です。単に資金を調達するだけでなく、フリーランス特有のリスクをカバーする保険が付帯している点が最大の特徴です。

【FREENANCE即日払いの主要な特徴と強み】

• 超少額対応： 1万円からの買取に対応しており、少額の資金ニーズにも柔軟に応えます。
• フリーランス専用保険： 損害賠償保険が付帯しているため、万が一の業務上の事故や情報漏洩などのトラブル発生時にも補償を受けられ、安心して事業を進められます。
• 資金化までの期間： 申し込みから当日中の資金化が可能です。
• 簡単な手続き： FREENANCEの会員であれば、専用の振込口座を通じて簡単かつスピーディーに利用できます。
• 手数料の優遇可能性： 手数料は3.0%〜10%で、利用実績や信用情報に基づいて手数料率が優遇される可能性があります。

特に保険によるリスクヘッジを重視し、日頃から事業用口座としてFREENANCEを利用しているフリーランスにとって、最もメリットの大きい選択肢です。

アクセルファクター：柔軟な審査と豊富な買取実績

アクセルファクターは、長年にわたり中小企業や個人事業主の資金繰り改善に貢献してきた、豊富な実績を持つファクタリング業者です。最短2時間という迅速な資金調達スピードと、柔軟な審査姿勢が大きな特徴です。

【アクセルファクターの主要な特徴と強み】

• 驚異のスピード： 最短2時間での資金調達実績を豊富に持ち、即日資金化への対応力が非常に高いです。
• 柔軟な審査対応： 他社で審査に落ちた案件や、税金滞納がある、銀行借入が多いなど、利用者の財務状況が厳しい場合でも、売掛先の信用度を重視して柔軟に対応してくれる可能性があります。
• 幅広い買取額： 30万円からが目安ですが、少額案件に関しても迅速に対応し、多くの個人事業主をサポートしてきた実績があります。
• 原則面談不要： 煩雑な手続きを避け、原則として面談なしで契約を進めることができます。
• 経験豊富なコンサルタント： 経験豊富な担当者が在籍しており、単なるファクタリングだけでなく、最適な資金調達プランについて親身に相談に乗ってくれます。

自身の信用情報に懸念があり、他社の審査に不安を感じる個人事業主は、アクセルファクターに相談してみることを強くおすすめします。

トラストゲートウェイ：5万円からの少額債権に積極的に対応

トラストゲートウェイは、特に少額債権の買取に積極的な姿勢を見せるファクタリング業者です。個人事業主が抱える小口の売掛金でも、5万円から迅速に資金化できる体制を整えています。

【トラストゲートウェイの主要な特徴と強み】

• 積極的な少額対応： 5万円からという非常に小さな売掛金にも対応しており、他社ではなかなか難しい小口案件の資金化を実現します。
• 最短2時間のスピード： オンライン完結の手続きを徹底しており、最短2時間というスピード感で資金化が可能です。
• 低コストな手数料： 手数料は1%からと低く設定されており、少額利用でもコストを抑えたいユーザーにとって魅力的です。
• 土日祝日の対応： 平日だけでなく、土日祝日も営業し、対応しているため、緊急性の高い資金ニーズに柔軟に応えてくれます。
• オンライン完結： 原則面談不要で、すべての手続きがオンラインで完結するため、地方在住の方や忙しい個人事業主でも手軽に利用できます。

週末や祝日を含めて、緊急で5万円以上の少額資金を調達したい個人事業主にとって、非常に頼りになる選択肢です。 [Image of Trust Gateway logo or concept]

ベストファクター：少額から高額まで柔軟に対応し相談実績が豊富

ベストファクターは、長年の運営実績に基づき、少額から大規模な案件まで幅広く手掛けているファクタリング業者です。その豊富な相談実績と柔軟な対応力が、多くの個人事業主に選ばれる理由となっています。

【ベストファクターの主要な特徴と強み】

• 柔軟な買取額： 買取可能額に制限がなく、少額の案件であっても積極的に相談可能です。個人事業主の様々な資金ニーズに対応しています。
• 確実な即日対応： 資金化は最短即日を基本としており、急な資金繰りの穴埋めをしたい個人事業主の強い味方となります。
• 高いコンサルティング能力： 債権の額や利用者の状況に応じて、最適なファクタリング形式（2者間または3者間）や資金調達プランを提案してくれる専門性の高さが評価されています。
• 原則面談不要： 多くの案件で原則として面談を必要とせず、手続きの迅速化を図っています。
• 幅広い対応実績： 他社で断られた案件でも、独自の視点と経験から買取可能となるケースが多く、諦めずに相談する価値があります。

少額でも確実に、かつコンサルティングを受けながら資金調達を進めたい個人事業主におすすめの業者です。

少額でもファクタリングで即日入金してもらうコツ

即日入金は、業者選びだけでなく、利用者がどれだけ迅速に、正確に行動できるかによって成否が分かれます。

少額のファクタリングを即日で実現するための具体的なコツを解説します。

１. 提出書類を完璧に準備し鮮明なデータで送付する

審査落ちや資金化の遅延の最大の原因は、書類の不備です。

申し込み前に、業者が必要とする以下の書類を、すべて鮮明なデータ（PDFや高解像度画像）で用意しておくことが鉄則です。

• 本人確認書類（運転免許証、保険証など）
• 売掛先との基本契約書または発注書
• 買取を希望する請求書
• 過去数ヶ月分の事業用銀行口座の入出金履歴

特に銀行口座の入出金履歴は、取引の実態を証明する重要な資料です。必要な期間分を漏れなく準備しましょう。

２. 午前中の早い時間に申し込みを完了させる

即日入金を目指すなら、午前9時〜10時までに申し込みを完了させることが必須です。

ファクタリング業者は、審査・契約手続き・銀行振込手続きなど、午後になると対応が困難になる業務が多いためです。

午前中に申し込むことで、万が一の書類修正や審査確認の時間も確保でき、午後の銀行振込時間に間に合わせる可能性が高まります。

３. 業者からの連絡・質問に迅速かつ正確に回答する

ファクタリングの審査では、債権の存在確認や取引実態に関する質問が必ず発生します。

業者からの電話やメールにはすぐに対応し、事実に基づいた正確な情報を提供しましょう。

レスポンスが遅れると、その分入金時間が遅れてしまい、即日資金化の機会を逃すことになります。

業者とのコミュニケーションをスムーズに保つことが、スピードアップの鍵です。

４. 電子契約やオンライン完結の業者を選ぶ

紙の書類での契約は、郵送の時間や業者の処理時間がかかるため、即日入金には不向きです。

QuQuMoやPAYTODAYのように、AI審査と電子契約により手続きをオンラインで完結できる業者を選ぶことで、大幅に時間短縮が可能です。

電子契約サービスを利用すれば、署名・捺印のために外出する必要もありません。

５. 少額債権に強い業者に限定して申し込む

最低買取額が高い業者に少額債権を申し込んでも、審査が厳しくなったり、手数料が高くなったりする傾向があります。

最初からラボル（1万円〜）やトラストゲートウェイ（5万円〜）など、少額買取を公式に打ち出している業者に絞り込んで申し込むことで、無駄な時間と労力を削減できます。

少額対応のファクタリング業者を選ぶポイント

個人事業主が少額の売掛金をファクタリングする際、特に重視すべきポイントは「手数料」「スピード」「必要書類」の3点です。

この3点について、具体的なチェック基準を解説します。

１. 実質的な手数料率と最低買取額をチェックする

手数料は資金調達コストに直結するため、最も重要な要素です。

• 手数料率の幅を確認： 業者が提示する手数料率は「〇%〜〇%」と幅がある場合がほとんどです。少額債権の場合、上限に近い手数料が適用される可能性があるため、上限値を確認することが重要です。
• 最低買取額： 業者が設定する最低買取額を必ずチェックしましょう。1万円〜（ラボル）や5万円〜（トラストゲートウェイ）など、少額に強い業者を選ぶことで、審査に通りやすく、対応もスムーズになります。
• その他費用： 振込手数料、印紙代、債権譲渡登記費用など、手数料率に含まれない費用（諸費用）がないかを確認し、これらすべてを合計した「実質手数料率」で比較しましょう。

２. 即日入金の実績と対応可能な時間をチェックする

急な資金調達では、スピードが命です。「最短即日」という表記だけでなく、実態を確認することが重要です。

• 最短資金化時間： 「最短30分」（PAYTODAY）や「最短2時間」（QuQuMo、アクセルファクター）など、具体的な時間を公表している業者を選ぶと信頼性が高いです。
• 申込受付・審査対応時間： 24時間申し込みを受け付けていても、審査や入金の手続きができるのは平日の営業時間内に限られるのが一般的です。土日祝日の対応や、平日の審査対応時間（特に振込の締切時間）を確認しましょう。
• オンライン完結の有無： 面談や郵送手続きが不要で、完全にオンラインで完結する業者（QuQuMo、PAYTODAYなど）は、物理的な時間を短縮できるため、即日性に優れています。

３. 必要書類の少なさと提出方法をチェックする

提出書類の数が多いと、準備に時間がかかり、即日入金を妨げる要因となります。

• 必要書類のシンプルさ： 個人事業主の場合、「本人確認書類」と「請求書」「通帳のコピー（入出金履歴）」の3点セット程度で済む業者が理想的です。
• 過去の通帳履歴の必要期間： 過去3ヶ月分など、要求される通帳の入出金履歴の期間が短い業者ほど、準備にかかる手間が少なくなります。
• 提出方法の確認： FAXや郵送ではなく、メールや専用フォームへのアップロードなど、デジタルでの提出に対応している業者を選びましょう。

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⚠️ ファクタリングを利用する際の注意点と確認事項

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、利用する前に必ず確認しておくべき重要な注意点があります。特に個人事業主は、詐欺的な業者や違法業者に騙されないよう、慎重な判断が必要です。

償還請求権（リコース）の有無を必ず確認する

ファクタリング契約には、売掛先が倒産などで代金を支払えなかった場合に、利用者が買い戻す義務（弁済の義務）を負う「償還請求権（リコース）」の有無が重要です。

• 本来のファクタリング： 原則として償還請求権は「無し（ノンリコース）」です。売掛金が回収できなくても、利用者が返済する義務はありません。これがファクタリングの最大のメリットです。
• 償還請求権がある場合： 契約書に償還請求権が「有り（リコース）」と記載されている場合、それは実質的に「売掛金を担保にした借金」と同じであり、違法または闇金業者の可能性があります。必ず「ノンリコース」であることを確認してください。

違法な高金利や諸費用がないかチェックする

ファクタリングの手数料には法的な上限がありませんが、あまりにも高額な手数料を要求する業者は要注意です。

• 適正な手数料の目安： 2者間ファクタリングの場合、手数料の目安は概ね5%〜15%程度です。これを大きく超える手数料（例えば20%以上）を要求された場合は、他の優良業者と比較検討すべきです。
• 諸費用の内訳： 見積書に「コンサルティング費用」「事務手数料」などの名目で高額な諸費用が含まれていないかを確認してください。優良業者の多くは、振込手数料以外の諸費用を取らないか、取っても少額に留めます。

契約前に債権譲渡登記の必要性を確認する

2者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が債権を保全するために「債権譲渡登記」を求める場合があります。

• 登記のデメリット： 登記を行うと、利用者が銀行から融資を受ける際などに、ファクタリングの利用が銀行側に知られてしまう可能性があります。
• 登記不要の業者を選ぶ： 登記費用（数万円）も発生するため、できる限り登記不要でファクタリングできる業者（例：QuQuMo、PAYTODAYなど）を選ぶことが、個人事業主の信用維持には有利です。

契約書の内容を隅々まで確認し、署名・押印する

ファクタリング契約書は、金融取引において非常に重要な法的文書です。

• 契約書の受領： 署名・押印する前に、必ず契約書（または電子契約の控え）を受け取り、内容を全て読み込みましょう。
• 重要事項の確認： 特に「償還請求権の有無」「手数料率」「入金期日」「債権譲渡の事実」の4点は入念にチェックしてください。
• 不明点の質問： 少しでも不明な点や不安な点があれば、署名する前に必ず担当者に質問し、明確な回答を得るようにしてください。

ファクタリング個人の即日少額対応業者に関するよくある質問（FAQ）

ファクタリングの利用に関して、個人事業主やフリーランスの方々から頻繁に寄せられる、疑問や不安を解消するための質問と回答をまとめました。

こちらで疑問点が解決しない場合は、各ファクタリング業者の無料相談を利用することをおすすめします。

Q1. 個人事業主でもファクタリングを利用できますか？

A. はい、利用できます。以前は法人向けが主流でしたが、最近ではラボルやFREENANCEのように、個人事業主やフリーランスに特化したサービスが増えています。審査では利用者の信用情報よりも売掛先の信用情報が重視されるため、開業間もない方でも利用可能です。

Q2. 1万円などの超少額の売掛金でも買取してもらえますか？

A. 業者によります。多くの業者は最低買取額を10万円程度に設定していますが、ラボル（1万円〜）やFREENANCE（1万円〜）など、超少額の売掛金に特化して対応している業者も存在します。少額の買取を希望する場合は、これらの専門的な業者に絞って相談するのが最も確実です。

Q3. 即日入金は本当に可能ですか？

A. 可能です。QuQuMo（最短2時間）やPAYTODAY（最短30分）など、オンライン完結とAI審査を導入している優良業者は、最短数時間での資金化を実現しています。ただし、午前中の早い時間に申し込みを完了させること、必要書類に不備がないことが即日入金の絶対条件となります。

Q4. ファクタリングは借金になりますか？

A. いいえ、ファクタリングは「売掛債権の売買（買取）」であり、融資（借金）ではありません。そのため、利息制限法や貸金業法の対象外です。利用者の借入状況には影響せず、バランスシート上も負債が増えることはありません。ただし、違法業者がファクタリングと称して高金利の貸付を行うケースがあるため、契約内容（償還請求権の有無など）をよく確認することが重要です。

まとめ：最適なファクタリング業者を見つけよう

ファクタリングは、個人事業主にとって非常に強力な資金調達の武器となります。特に少額かつ即日での資金化を実現する業者は、急な資金繰りを改善するための心強い味方です。

今回ご紹介した10社は、いずれも少額対応とスピードに優れていますが、手数料や審査の柔軟性にはそれぞれ特徴があります。ご自身の売掛金の金額、緊急度、そして求める手数料率を考慮し、最適な業者を複数比較検討することが、資金調達成功への鍵となります。

まずは無料で見積もりを取ってみて、ご自身の売掛金がいくらで、どれくらいの手数料で買い取ってもらえるのかを確かめることから始めましょう。